微信支付分有没有危险（正面挑战芝麻分）

日前，一个新的金融支付工具，支付分在微信悄然上线，与蚂蚁金服的芝麻分相似，用户获得足够多的支付分，就可以在一定金融场景获得一定的信用担保，例如免押金。支付分的推出，在业内看来是微信与蚂蚁金服正面抗衡的一个新的工具。但从目前来看，由于应用场景太少，同时面临监管红线，支付分未来的能否扛起腾讯金融的重任，现在还不好下定论。

支付分加速扩大应用场景

打车住酒店可免押金

部分手机用户要获取微信支付分非常简单，进入微信界面的“我”，点击支付，再点击钱包，里面就有支付分，用户点击开通即可。在陕西省目前可以应用的使用场景就是云充吧微驿站，用户通过这个应用租用充电宝的时候，可以免押金。

据华商报记者了解，目前支付分700以上的用户，都属于高信用值用户，目前，掌上高铁、百度地图、高德地图、欧了约车等均可开通微信支付分，以打车为例，据腾讯相关负责人表示，微信支付分最新覆盖了打车场景，先乘后付模式正式接入打车平台，上车免预付，到达目的地后自动扣款。另外，在预订酒店方面，目前万达已将旗下所有酒店及度假村普及微信支付分免押金入住权限。

事实上，支付分只是腾讯在金融领域的一个环节，从今年下半年开始，腾讯就已经在此领域频繁布局，据了解，除微信支付分外，今年8月，微信支付还在加速布局刷脸支付，发布了搭载扫码器、双面屏的“微信青蛙pro”。10月，微信支付钱包入口内低调上线“银行储蓄”功能，用户可在微信开通银行存款账户，将资金直接存入该账户，由银行存管、派发利息。此外，近期微信支付还悄然推出了“手机号转账”功能，转账双方无需添加好友，微信绑定手机号，即可转账至微信零钱。

对于用户而言，支付分越高，获得应用场景的权限就越多，那么如何能够快速地提高自己的分值呢？其实非常简单，只要是使用与微信合作的共享产业中的产品就可以快速提升支付分。

正面挑战芝麻分

目前仍难匹敌

支付分的推出，可以看作是腾讯在金融生态链上最重要的布局，未来和蚂蚁金服的竞争有望形成完整的阵型。

那么，微信的支付分和蚂蚁金服的芝麻分又有什么不同呢？事实上，微信支付分对应的就是蚂蚁金服的芝麻信用分，微信支付分跟芝麻信用分的功能和作用是一样的，芝麻信用分是之于支付宝的大数据，而微信支付分是基于微信支付大数据，对用户的身份特质、支付行为、使用历史行为的综合计算分值。

但是从更专业的角度来看，蚂蚁金服的芝麻分最大的特点是它的评级功能非常强大，例如当用户注册之后，支付宝会根据用户的资产情况，信用管理等等体系来为他评级，支付宝的评分系统可以直接通过支付宝的蚂蚁信用分这个功能来直接体现，分数从350到950各不相等，每个等级都有着自己相应的服务，并且现在芝麻分不断发展之后，已经不再是一个评分系统，很多的金融机构也会根据个人的芝麻信用分来给用户设置额度等等，可以说涉及了生活的方方面面。

业内专家认为，对于腾讯而言，拿下第三方支付市场固然是腾讯的一个重要目标，但是要挑战支付宝，仅凭微信支付分和零钱通目前还稍显薄弱。在正确的趋势下以完善、便捷、丰富的服务去形成差异化竞争，这才是微信支付最好的一条生路，而不能单纯地靠模仿和支付宝进行正面抗衡。

微信支付分仍面临监管风险

除了竞争对手之外，支付分接入金融场景，目前来看还将面临更多的挑战。一方面是自身缺乏牌照，上海交通大学上海高级金融学院实践教授胡捷指出，“社交场景下的巨大优势让腾讯存在着后发制人的可能性，尽管腾讯在C端用户这块已‘所向披靡’，但牌照问题仍值得关注。当前不管是欧美还是国内，均对用户个人数据方面较为敏感，而个人征信牌照是个稀缺产品，很明显腾讯在这一方面有所欠缺”。

同时，一家金融公司高管直言，腾讯要依靠支付分发力金融或许后劲不足：一方面腾讯要考虑是否有充足的资金来源，另一方面则要探索产品设计怎样符合监管要求，此外还将受限于场景问题。在他看来，蚂蚁金服的花呗是建立在一个相对封闭的场景基础上，金融属性更强，其对商户的掌控能力也更强，而微信尽管也有很多个人数据，但应用在支付、金融方面并不一定足够有效。

其实，除了自身原因，在互联网金融整治趋严的大背景下，腾讯布局金融产品还有一道最难逾越的坎，那就是监管。

杭州电子科技大学副教授徐伟栋指出，微信支付分要面临的首要风险就是监管，尽管微信官方不会承认支付分是征信业务，但事实上无论从表达方式还是实质，其都带有征信（客户信用数据的收集与呈现）的性质。当下只有持牌机构才有这一资质，从这一点来看，未获得个人征信牌照的腾讯实则是在违规开展疑似征信业务。

个人信用数据属个人隐私保护范畴，而在个人征信业务查询过程中，天然就会发生个人信息的跨机构转移，这个市场如果没有监管，一定会导致大量的实名身份汇聚到从事个人征信业务的开展方，身份数据也很容易从此处流出，同时使得实名身份上绑定的信用数据会汇聚到个人征信数据的使用方，信用数据容易以飞单形式向下游泛滥。腾讯既然没有获得个人征信业务牌照，那么它就不得对外进行疑似个人征信服务，且无权从征信数据使用方处获取明文的实名身份。

>>记者观察

支付分在OTA领域应用目前尚未看清

微信推出微信支付分，在OTA（在线旅游）领域是一个非常重要的应用场景，那么相关的企业会如何看待呢？业内专家分析，目前还没听说支付分，也没见太多用户在使用，可能前期推广还需要一定的时间。当然了，互联网传播、扩散速度比较快，跟传统的开店方式不同，或许这类创新可以通过某个节点让习惯手机和移动支付的人们熟知，然后产生消费，比如外出旅游等等。后期，有一定发展空间也未可知。

西安财经评论人士王建红分析，现在各行各业都在想办法获取更多的收益，都在跨界进入其他领域，比如微信以这类方式进入旅游市场，跟其他传统OTA企业争抢用户，这是市场竞争的结果。未来能否对其他OTA企业带来影响，能否成为该行业的鲶鱼，目前不好判断。

经济学家李大霄分析，对企业来说，支付不仅是一个流量入口，同时也是拓展服务的重要方面。但是目前还没有看到实质性影响，未来会有多大的影响，还需要继续观察。

可以看到，微信以其强大的社交功能和粘性进入泛金融领域，微信分推出的影响是方方面面的，*入在线旅游行业，只是其重要的布局之一。吸引一些旅游消费和客户相对比较容易，但不管怎么说只是一个引流的渠道，OTA旅游行业讲究吃住行游购娱，很多实际情况消费者还是需要到现场体验的，前期引流重要，后期产品质量则更为重要。 华商报记者 杨刚 黄涛