花呗5000分3期每月还多少（有多少到现在还对花呗、借呗还有各银行借贷利率傻傻分不清楚）

每次看到这类高利贷的新闻，都会让人非常痛心。什么“21岁舞蹈女演员疑不堪网贷自*,死后164天手机仍被频繁催债”、“为还网贷，揭阳一男子竟人体藏毒72粒毒品胶囊”、“大学生为买手机借高利贷，欠下十几万”等事件更是每天都在发生。可以说“一键借钱”的无门槛网贷、现金贷正在摧毁着90后、00后这些消费至上的年轻人。

不过可能很多人会觉得只要我们不向民间网贷、现金贷、高利贷借款，这种事情就不会发生在自己的身上，但是银行信用卡、花呗、借呗、京东白条你总有用吧，这些看似利息很低的正规借贷平台其实也隐藏着很多的陷井，可能有一天也会让你头破血流。

是不是觉得不太可能？但是小编身边就有这样的真实案例。公司的前台妹纸2016过年的时候需要一笔钱，因为自己存款不够，就顺手刷了1万多的花呗。第二个月工资发下来，不够还花呗账单，她就办了分期还款。还完账单不够交房租，又办了借呗。从这以后，就一发不可收拾：一次还不清，她就分期；分期还不够，她又办银行信用卡；1张卡不够，就几张卡互相套现......最后，她不断拆东墙补西墙，结果两年后，她已经滚出了13万负债。

很能想象1万元在正规平台得借款，怎么会变成13万的债务呢？到底这么多利息是怎么积累出来的？

其实很大的一个原因在于这些网贷平台实际年化利率与用户了解的明面上利率有很大地提高。

下面我们来看下常见银行/互联网平台的分期利率 vs 实际利率对照表。

具体花呗的分期实际年利率怎么算呢

比如你有个5000元的账单，分12期还，每月都是一笔固定的本金 利息。正常情况下，时间越往后推，你欠的本金就越少，按理该还的利息也该慢慢变少。但花呗、借呗等网贷的逻辑，可不是这样的。哪怕你还到最后一个月，欠的本金还剩400多元时，利息还是按5000元来算的。如此一来就明白了，你的利息实际上多付了。所以按照这一情况花呗日利息率是0.05%，分期利率看似8.80%，实际年化利率应该是16.2%，快赶上高利贷的利率了（法律上规定高利贷的年利率不能超过24%）。

比如花呗按利率收取利息以及按月收取管理费。

花呗适用的公式是年利率=分期手续费率*24（分期数 1）

借3个月，实际年利率是15%

借6个月，实际年利率是15.4%

借12个月，实际年利率是16.96%！

可以说信用卡分期、最低还款额、花呗、借呗，这些看似利息很低的借款渠道，背后隐藏得却是平台精明的算计。

现在使用花呗、白条的年轻人越来越多了。据数据显示，2018年开通花呗的人数超过了8000万。年轻人借钱消费是越来越容易了，有些自控力弱的人越来越上瘾，甚至已超过了自己的偿还能力。

但今年经济形势和以往相比，却完全不一样了，各行各业都喊苦，钱难赚。比如房地产行业，前几年还烈火烹油一般，今年就到处裁员。红了近20年IT业到处爆出缩招减员的消息。所以提前消费，借钱购物虽然很爽，但还钱还得靠自己。

你的钱，不能瞎借了。