lpr加点全国统一吗（但为何只降了这点）

大家都知道，如果买房贷款时选择了LPR浮动利率，存量房贷利率就会每年一调整。因为去年（2022年），央行进行了多次LPR降息，所以本月起，很多身背房贷的网友翘首期盼利率调降要来了。

要知道，去年多次降息后，很多新购房者拿到的房贷利率低至4.3%甚至更低。而很多在降息之前的购房者，利率普遍都在6%以上，甚至更高。所以，很多身背房贷的网友非常期待本月的存量房贷利率调整。

但事情没那么简单，很快有网友失望地发现，利率根本没降多少，只降了0.35%，而他原本指望能降到4.3%的。

为何会这样呢？因为，你的贷款利率里不只包含央行基准利率LPR，还有银行自己的加点。

购房者一般和银行签订的贷款合同利率是LPR（基础利率） BP（银行加点）的形式。

LPR是央行统一定的，全国都一样。BP是银行自己浮动的，不同银行会有所不同。

前者是随着大盘浮动，央行降息后，存量贷款也会降（反应在下个年度），后者一般是一口气咬死，到你还完款之前都不会改变。

以上图中那位吐槽的网友为例：

他之前的利率应该是4.65%（LPR） 132.5bp=5.925%，去年经过三次降息后，LPR降为4.3%，所以今年开始 ，他的利率会是4.3%（LPR） 132.5bp=5.625%。整体利率只降了0.35%，远低于他希望降到4.3%的预期。而这之间每个月要相差上千块钱

那为何现在新购房者拿到的是4.3%甚至更低的利率呢？

因为现在银行不缺资金，只缺贷款客户，所以银行纷纷取消了私自加点（BP），贷款利率就只剩LPR了，甚至有些银行为了吸引客户还会在LPR基础上再打折扣，所以有些人拿到了比4.3%更低的利率。

要知道，早前房市火爆的时候，甚至有6.3%利率高位入场的人。以贷款100万30年为例，总利差都有几十万了。6.3%那批人，不管是利率还是房价，可能都在历史高位站岗了。

不过，理论上，银行的加点也不是不能降，那就要看银行自己的意愿了。

如果到了万不得已，国家为了支持消费，减轻社会压力，强制银行降低甚至取消存量房贷的加点，也是可以实现的。

只不过，可能性有点小，会遇到很大的阻力。

因为这对银行来说是巨额让利，相当于已经吃进去的让他吐出来。且央行如果真的强制银行取消存量房贷加点，又违背了利率市场化的原则，也违背了金融业最重要的契约精神，会有很多不良后果。

所以，你觉得，银行让利取消存量房贷的加点的可能性大吗？

而未来，房市持续低迷，为了吸引购房者，银行很难再有加点了，且基准利率LPR还是有可能再下降的。

所以，买房这件事上，或许还真就如我之前视频所说，等等党大概率越等越胜利。早买早享受，晚买有折扣。

欢迎观看我之前的视频哦~[灵光一闪]：