苹果分期完全免息吗（苹果推免息分期美国人奔走相告）

苹果又要搞促销了，这次是以Apple Card的形式。

据外媒报道，未来几周，苹果将为Apple Card用户推出免息分期服务，并全面覆盖到iPhone、iPad、Mac等，免息时间最长12个月。

苹果这次虽然不是直接降价，但免息福利也算是变相折扣。推出这项活动，苹果的目的很明确，一方面可以刺激产品销售，另一方面则可以推广Apple Card。

最近，一直有消息称，iPhone 12系列可能会推迟发布。影响新iPhone的主要因素有：美国本土的疫情和*乱、iPhone 12系列本身更复杂的技术和产品分类。华尔街投资银行科文（Cowen）的最新报告显示，iPhone 12系列将推迟至少两个月。也就是说，iPhone 12发布时间，最快也要等到11月份。而且，按照之前曝光的信息，秋冬季可能只会发布iPhone 12，而iPhone 12 Pro系列，还要延迟一段时间。

如果今年iPhone 12系列真的要推迟发布，那么意味着正在清仓甩卖的iPhone 11系列，还得多撑一阵子。和国内市场不同，苹果在大本营美国本土，手机销售情况还是相当不错。

根据Counterpoint提供的数据，今年第一季度，iPhone在美国的市场占有率依然高达46%。CIRP的报告显示，iPhone 11、iPhone 11 Pro和iPhone 11 Pro Max三款机型，在苹果手机中的销量占比达到了66%。换句话说，iPhone 11系列在美国一季度手机市场上，拿下了超过三成的份额。作为去年9月登场的机型，现在取得这样的成绩，还是相当不错的。

但在国内，iPhone 12延迟发布，苹果会变得更加被动。实际上，苹果虽然没有在国内推出Apple Card，但很早就联合各大银行，推出了24期免息分期服务，几乎覆盖了所有硬件产品。而且，苹果今年首次参加了618，在天猫官方渠道直接降价。更早些时候，不管是iPhone，还是其他苹果产品，在第三方电商渠道疯狂降价。现在，苹果官方定价早已不适合作为市场价来参考。

有一说一，相比一款接着一款发布的安卓旗舰新机，iPhone 11系列的综合竞争力，并不算强。不管是5G还是信号，还是越来越多人看重的相机，iPhone 11系列都落于下风。当然，这是在二者价差比较大的情况下，当iPhone 11系列整体价格下降到一个相对合理的水平后，能爆发出比较强劲的竞争力，毕竟A系列芯片的性能优势以及iOS的系统优势摆在那。

只是，苹果要在2020年撑场子，还是得靠iPhone 12。如果只推iPhone 11系列，那么苹果的超高端旗舰市场，将会拱手让人。iPhone 11救场，也只能救一时之急。

Apple Card作为苹果官方推出的信用卡服务，发布已经超过一年，它的优势在于免年费、有现金返现以及方便易用。但是，发布一年后，Apple Card依然只在美国一个地区发行，暂时还看不到进入国内的迹象。在我看来，苹果推出Apple Card，很大程度上是为了推广自家的Apple Pay服务。

在Apple Pay推出前，美国市场上一直没有出现成气候的手机支付工具，绝大部分人还是更依赖传统的信用卡服务。而Apple Pay得以快速普及，并成为全球多个地区最受欢迎的手机支付服务，关键在于苹果拥有的庞大用户群体和设备。而且，Apple Pay的核心功能在于把实体信用卡虚拟化，本身并不具备独立的账户。这样一来，传统信用卡用户的学习成本可以降到最低，并获得更好的体验。

Apple Card则可以进一步扩大苹果在手机支付领域的优势，iPhone在美国手机市场上接近一半的份额，足以支撑起庞大的苹果信用卡用户群。相比过去整合其他银行的信用卡，自己发卡，不管是控制力度，还是盈利上，苹果都能有更加大的主导权。

当前美国市场，疫情和*乱双重影响下，消费市场不可避免地遭受重创。坦率说，免息分期，实际换算下来的现金价值，其实并不高。但它对普通消费者更多的意义在于可以分散资金压力，将原本要一次性支付的费用，通过信用方式摊薄到半年一年。在储蓄率更低的美国市场，在这个市场环境下，苹果产品的免息分期服务，来得相当及时。

不过，说实话，不管是Apple Card还是和相关的分期免息服务，即使进入国内，对我们的吸引力也还是很弱。

首先，Apple Pay在国内市场相当弱势，微信支付宝的强势地位无可撼动。就日常体验来说，本土化的手机支付工具也远胜Apple Pay。而且，在NFC手机支付工具上，除了苹果，华为、小米、OPPO、vivo这些国产巨头，也都推出了自家的类似的支付产品。

其次，美国市场上的Apple Card 6期或12期免息分期服务，放在国内，实在是不值一提。前面我们已经说过，苹果大陆官网很早就开启了24期免息分期服务，京东、天猫等电商渠道，也会提供类似的服务。而且，在最关键的价格上，618期间各大电商渠道的促销力度相当狠。过去国内部分用户热衷于购买价格更低的海外版数码产品，但最近几年，很少再有这种情况，主要就是因为国内已经成为iPhone等产品的价格洼地。

至于Apple Card的返现福利，也和美国特殊的信用卡市场有很大关系。美国各大信用卡发行银行和刷卡组织，对商户收取高额手续费，所以在给用户送福利上有更大的让利空间，但这些优惠说到底还是羊毛出在羊身上。国内POS机的手续费相对比较低，信用卡也极少返利。而Apple Card即使进入国内，也很难保持原有的返现福利。

如果你对iPhone 12有期待的话，还是不建议现阶段入手iPhone 11系列产品，尽管它的优惠力度已经相当大了。别的不说，iPhone 11不支持5G就是一个明显的硬伤。虽然现在5G还算不上普及，但把时间跨度拉到两至三年的话，5G在一二线城市全面覆盖的可能性还是极高的，一部高价iPhone的生命周期，不会比这个时间短。即使你不需要5G的高网速，但当运营商把主要精力都放在5G上后，拥堵导致的4G网速下降问题很难得到真正解决。

此外，高通基带的加入，有望让iPhone 12彻底解决困扰了两年的信号问题——这个可能比5G还要致命。从现在曝光的消息来看，iPhone 12系列的在各个方面都有升级，而且起售价可能会下降。即使不一定买iPhone 12，但再等几个月，把选择权再延长一段时间，终究是不会错的。

另外，买手机要不要选择分期服务，这个问题也有必要在这里分析下。不管是Apple Card，还是工农中建信用卡，或者是花呗白条，它们提供的分期服务，本质上都是信用消费，即用明天的钱圆今天的梦。分期服务听起来很美好，尤其是免去利息和手续费的时候。

但是，分期服务也容易成为一个过度消费的陷阱，无节制的买买买，容易陷入超前消费的泥淖。当收入和消费水平无法匹配时，就容易出现入不敷出甚至负债累累的状况。相比一次性付费，分期付款具有一定的迷惑性，经济压力不会瞬间释放，但有可能在叠加积累后造成更大的*伤力。

因此，我个人的观点是，如果一件产品一次性购买在完全能承受的经济范围内，但有免息分期福利的，可以考虑分期，毕竟现金本身存放也是有利息价值的。而如果一次性付款有压力的，要谨慎对待分期（哪怕是免息的），因为不管你后续收入稳不稳定，每月要还清的账单都会一分不少地送过来。

所以，要不要分期买iPhone，说到底还是要看需求看经济能力。