苹果余额宝国内如何开通（苹果也上线“余额宝”了）

苹果这是要转型进攻金融行业了？

近日，苹果公司宣布推出了一款高收益储蓄账户，类似国内的“余额宝”，并提供4.15%的高利率，是美国平均水平的10倍以上，听起来非常诱人。

值得一提的是，不久前苹果公司还推出了类似于“花呗”分期付款服务，阔步闯进消费金融市场，如今又紧锣密鼓上线储蓄账户，抢夺美国银行存款，充分显示了其拓展旗下金融服务产品的决心。

01

苹果也上线“余额宝”了？

年利率可达4.15%！你心动了吗？

苹果公司备受期待的储蓄产品上线了！从4月17日开始，用户可以在苹果官网开设存款储蓄账户，该账户由美国高盛银行盐湖城分行提供服务。据官方公告介绍，该储蓄账户提供的年化利率高达4.15%，是全美平均水平的10倍以上，且无需缴纳手续费，也没有最低存款额和最低余额要求。对于追求高收益的用户来说，这无疑是一个非常不错的选择。

苹果公司Apple Pay和Apple Wallet副总裁Jennifer Bailey表示：“储蓄可以帮助我们的用户从他们最喜欢的Apple Card福利——每日现金(Daily Cash)中获得更多价值，同时为他们提供了一种简单的每天省钱的方式。”

“我们的目标是开发工具，帮助用户过上更健康的金融生活，将储蓄融入Apple Card in Wallet，使他们能够在一个地方直接无缝地消费、转存和储蓄每日现金。”Jennifer Bailey指出。

据了解，Apple Card用户可以通过该服务在 iPhone 钱包应用中开设高盛的高收益储蓄账户，利用该账户赚取每日现金存款的利息。此外，苹果还推出了一项返现奖励计划，每笔消费可获得高达3%的购物金额返还。

这与支付宝曾推出的余额宝服务有些相似，通过返现红包吸引用户使用支付服务，并引导用户将余额存入余额管理账户，为未来提供更加丰富的金融服务做准备。

此外，用户可以通过关联的银行账户向储蓄账户存入额外资金，或者将 Apple Cash 余额存入储蓄账户以赚取利息，并且可以随时将资金转出到关联的银行账户，全程不收取任何费用。

若要开设储蓄账户，用户需进入Apple Card钱包应用，点击 Apple Card，然后选择 Daily Cash 并设置储蓄选项即可。

02

半个月前才推出苹果版“花呗”，

科技巨头这是要开展金融副业？

值得注意的是，半个月前，苹果才推出了苹果版“花呗”——Apple Pay Later新的分期付款服务，它可以让用户申请50美元至1000美元的Apple Pay Later贷款，用于在iPhone和iPad上向接受Apple Pay的商家进行在线和应用内购买。

用户并将购买的款项分成四次支付，六周内分期还款，不需要支付任何利息和费用。Jennifer Bailey表示，Apple Pay Later在设计时考虑了用户的财务状况，因此没有费用和利息，可以在Apple Wallet中使用和管理，旨在让消费者更容易做出明智和负责任的借贷决策。

此外，该服务由苹果子公司Apple finance LLC提供，负责信用评估和贷款。该公司计划从今年秋季开始向美国信用机构报告Apple Pay Later的贷款情况，以便于促进对贷款人和借款人负责任的放贷。

自2019年与高盛合作发行Apple Card以来，苹果似乎在紧随国内科技巨头阿里和腾讯的脚步，不断推出金融副业服务，如最近推出的分期付款和余额管理服务。时至今日，美国的科技巨头显然也看到了金融副业可能带来的巨大潜在收益空间。

此举为苹果在美国传统银行压力重重的当下选择了一个良好的时机。据数据显示，自2022年下半年以来，美国商业银行存款持续净流失，截至3月29日的一周已净减少了6446亿美元。

今年3月，三家美国银行的相继关门进一步加速了储户从传统银行转移资金的速度。不过，随着美国银行业危机逐渐缓解，商业银行存贷款正在逐渐恢复。截至4月5日的一周，商业银行存款增加了近610亿美元，结束了连续10周的流出趋势。

03

美国版“余额宝”仅对美国本土开放！

苹果又能否颠覆美国存款格局？

近日，苹果公司推出了一款高收益储蓄产品，吸引了不少中国用户的注意。由于与中国的“余额宝”高度相似，“苹果版余额宝上线”这一话题登上微博热搜榜，话题阅读量接近1亿次。

不少网友被4.15%的高息利率所吸引，表示“4.15%存款真的挺高了”“国内可以使用吗”，但也有一些网友担心境外产品的风险，表示“不太敢用，先等几个月让别人试试水”“不敢把钱存国外”。还有的网友更为“清醒”，提到该服务在中国无法使用，仅有美国本土用户可以开通对应功能。

实际上，由于金融准入许可的限制，这款高收益储蓄产品和苹果公司之前推出的信用卡服务Apple Card，并不对所有用户开放，此次高收益储蓄产品需要用户先开通Apple Card。

据了解，Apple Card于2019年3月推出，用户在使用时无需支付逾期费、年费、超限费和跨境支付费。然而，该服务目前仅面向美国本土用户提供。

根据联邦存款保险公司（FDIC）的数据，美国全国的储蓄账户年平均利率仅为0.35%，远远低于美联储的联邦基金利率4.75%至5%。

有专业人士认为，苹果推出带息储蓄账户正是利用美联储加息的趋势，因为在这种情况下，传统银行并没有大幅提高储蓄账户的利率。

相比之下，高盛的Marcus提供的存款年利率为3.9%，Capital One为3.5%，CIT Bank储蓄账户提供的年利率为4.75%，但需要用户存款达到5000美元。苹果的4.15%年化收益率相当有竞争力，这也是苹果近年来不断扩展金融服务产品，希望iPhone在银行、支付和信用卡方面拥有更多应用的原因。

通过推出储蓄功能，苹果公司不仅可以吸收部分外流的储户存款，而且能够快速发展储蓄业务，以期在市场上占据更大份额。如果Apple Card储蓄账户进入中国市场，你是否会放心将钱存入其中呢？