2023退税技巧和方法（2023年退税要开始啦）

3月要开始退税了，只要动动手指头申请，不少朋友就能多领到一笔钱。

如果想尽早在3月1日～20日办理的话，需要提前在个人所得税APP进行预约；没有预约的小伙伴也不用着急，等到3月21日开始，无需预约也可以进行退税申请了。

在具体办理时，可能大家还会碰到一些问题：为啥一顿操作后，有人能退税几百甚至几千，有人却还要补税呢？今天这篇文章就来解答一下。

后文还有更多的退税技巧，手把手教大家到手更多的钱，感兴趣的朋友可以一起来看看。

学会这一招，让你补税变退税

过年前后，不少朋友收到了公司发的年终奖。

那我们在年度汇算综合所得时，这一笔收入也是要交税的，但可以选择将年终奖并入综合所得计税，也可以选择单独计税，选不同方式，交税的多少可能也会有差异。

那具体该咋选？一般可以遵循以下规则：

• 如果应交税总额＜3.6w，选择将年终奖并入综合所得计税。
• 如果应交税总额≥3.6w，这时合并计算可能会让计算的税率变高，那选择年终奖单独计税可能存在节税空间。

这里也提醒大家，应交税总额=税前年薪 税前年终-6w免税额-其他抵扣金额；如果有专项附加扣除和个人养老金抵扣等，可以减去抵扣金额，再计算要交税的总金额是多少。

其实在具体操作时，手动选择不同计税方式，系统也会直接展示需要交多少税，咱自己也能对比到税额的差异。

大家可以根据实际情况，哪种交税少就选那种就好。

下面会展示具体的计算过程，不感兴趣的朋友可以跳过，直接看后面的其他退税技巧。

首先，咱要看前一年的工资是多少，不同的工资水平对照的税率是不一样的：

根据这个税率表计算，不同的年终奖计税方式会有什么差别呢？我们来举例看看。

例子1，假设月薪4k，年终奖1w：

• 并入综合所得计税：4k*12 1w-6w=-2k＜0，也就是无需交税。
• 单独计税：4k*12-6w=-1.2w，工资部分不需要交税，而年终奖1w＜3.6w，按照3%的税率计算，需要交1w*3%=300块钱的税。

如果在应交税总额＜3.6w的情况下，可能存在无需交税的情况，那计税时将年终奖并入综合所得更有利。

例子2：假设月薪7k，年终奖为2w：

• 并入综合所得计税：7k*12 2w-6w=4.4w＞3.6w，按10%的税率算，要交4.4w*10%-2520=1880块的税。
• 单独计税：7k*12-6w=2.4w＜3.6w，按3%的税率算，要交2.4w*3%=720块，而年终奖2w＜3.6w，也按3%的税率计算，交2w*3%=600块，总共要交1320块的税。

当应交税总额≥3.6w时，本身年薪加上年终奖之后，可能会让计税总额的适用税率变高，这时选择年终奖单独计税会更划算。

想退更多的税，还可以这样操作

除了年终奖的计税方式不同，会造成交税多少的差异，个人养老金及7项专项附加扣除也能帮我们少交税。

下面就来讲讲，这些项目能抵扣多少金额，以及具体怎么操作。

1、存了个人养老金，能抵多少税？

上年末，不少朋友都参加了国家牵头的个人养老金，存了一笔钱。

个人养老金可以看作是一种税延产品，在缴费期间不交税，等到退休领钱的时候再按3%的税率征税。目前来说，每年最多可以放进去1.2万元，这1.2万就不用交个税了。

那这1.2万的抵扣额度，具体能少交多少税呢？

能抵掉的个税，介于360元~5400元之间，具体能抵扣多少，跟每个人的收入有关。

如果说月工资2万，要交的税在20%这个梯度，如果每年交12000的个人养老金，那就最高能省2400块的税。

总的来说，收入越高，每年交的税越多，个人养老金的节税效果就越明显。

2、7项专项附加扣除，也能帮你多退税

我们想要享受减税福利，还可以申请专项附加扣除，那有哪些情况可以减税呢？

从2022年1月1日起，个税专项附加扣除增加到了7项，包括子女教育、继续教育、住房贷款利息、住房租金、大病医疗、赡养老人、3岁以下婴幼儿照护。

这里也给大家做了详细整理：

3岁以下婴幼儿照护是去年新增的项目，每个孩子可以按每月1000元的标准定额扣除。可以选择夫妻一方抵扣100%，或者分别按50%抵扣，最好是由收入高的那一方抵扣100%。

房贷减免这一项，要注意的一点是，如果是夫妻婚前各自购房，婚后可以选择其中一人的一套房子扣除100%，也可以各自抵扣50%，但不可以两套房分别抵扣100%。

另外，房贷和房租，只能二选一抵扣，如果在大城市租房上班，买的房子在小城市，选择大城市的房租抵扣，一般能抵扣得更多。

那想要申请个人养老金和7大专项附加扣除抵税，该怎么操作呢？下面就来教大家。

3、申请个人养老金和专项附加扣除抵税，如何操作？

首先，手机下载「个人所得税」APP。注册登录后，在首页点击“我要办税”，就能进入申报流程。

①如果想填报专项附加扣除：

• 第一次填报或新增项目：点击“专项附加扣除填报”后，可以分别看到7大专项附加扣除，选择自己符合条件的，再填写相关信息就可以了。
• 非首次填报：如果去年已经填写过了，今年信息也没有变化，就可以直接点击“一键带入”，自动填充之前的申报内容。

填的时候，要注意下选择的扣除年度是2022年；特别是如果要带入去年的租房信息，一定要看下租赁的时间，需要覆盖2022年度，不然是没办法抵扣成功的。

申报时，会需要我们提供一些关键信息，这里也整理了一份清单，供大家参考。

②如果要填报个人养老金的扣除信息：

可以点击扣税页面的“个人养老金扣除信息管理”，接着扫码录入自己的个人养老金信息。

这里需要的缴费凭证，可以通过个人养老金开户的银行APP下载。

也提醒下大家：如果去年还没存个人养老金，是今年才存进去的，那今年就没办法享受个人养老金的抵税优惠，需要等到明年个税汇算时，才能抵扣。

常见疑问答疑

关于退税申报，这里还有一个大家比较关心的问题，也作下解答。

Q：哪些人需要进行个税退税申报？

无论是在上班的普通职工，还是自由职业者、退休被返聘的朋友，只要有个人收入的话，都要进行个税退税申报。

一般有以下情况：

• 个人年度综合所得收入≤6万：不需要交税，如果每月发工资有扣税，或是一年中只工作几个月，总收入不超过6万的话，交了的税就可以退回来。
• 个人年度综合所得收入＞6万：超过部分需要根据收入水平征收一定的税，如果有相应的抵扣项目，申报后就有机会退税。

另外，如果是个体户的话，收入属于“生产经营所得”，并不是综合所得，是不能通过个税APP申请退税的。而且，个体户一般不会产生退税，相关的税务问题可以向税务机关咨询。

写在最后

我们还收到过不少读者留言咨询：问自己买的保险能不能抵税？

一般来说，能抵税的保险主要是税优健康险、税延养老险。

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