毒如何分期购买（得物的消费金融梦）

因“潮鞋”出圈的得物，在“信贷”行业也占据了一席之地。

得物成立于2015年，最开始叫“毒APP”，主打线上电商，其“先鉴别、再发货”的模式，在球鞋热潮，假鞋泛滥时期，*出了一条血路。

收集了一大批年轻用户，截至2021年5月，得物的月活用户峰值就已达到8100万，月增速为8%。

流量变现是最快的，年轻人超前消费是占主要的，拥有强大流量以及主流消费群体的得物，开始扩张，布局消费信贷赛道，与平安银行、马上消费等金融机构合作，实现平台授信自消，既能为银行等金融机构导流，赚取佣金，又能拓展业务，增加平台新用户，还能为消费者提供消费资金，获得交易分成。

总之，是个赚钱的买卖。

先买单，分期还

为了满足用户使用消费分期购买商品的（促进交易）的需求， 得物APP的主体公司——上海识装信息科技有限公司100%控股分公司，上海佳物信息科技有限责任公司联合金融信息服务方，及金融机构推出了一项面向个人的信用消费服务。

最开始叫“佳物分期”，现服务名为“分期购”，最高授信50000元，不过这个额度是专属专用的，仅限于用户在得物APP平台消费使用。

还款的方式比较灵活，可以分为3/6/12期，只要在“得物”APP-我的-分期购页面，提交相关资料，审核通过即可分期，据悉不是所有人都可以通过。

该服务合作的一些机构包括但不限于“360数科、浦发银行、无锡锡商银行、顺丰速运、重庆富民银行”，因此每个人的资金提供商户可能不一样的，申请分期需要资金提供商户进行审核。

这些产品基本上都是跟征信挂钩的，合作方会在用户申请消费分期服务时查看其征信情况，一般不会太严。如果分期之后无法按时还款，合作方可以有权在用户人行征信中留下负面信息。

最高可借20万，多家银行授信

除了信用消费服务，“得物”还推出了线上借款服务，即满足APP消费用户，也适用于广大借款人。

借款额度最高是200000元，年化率（单利）7.2%-24%，1000元每日利息0.2元，信用额度可以直接提现到银行卡。

可分期还款，3-12期任意选，目前只针对20-57岁之间有独立经济收入，有偿还能力的用户，需要提交身份证，个人基础资料，人脸识别，银行卡等信息进行审核申请。

据用户反馈，提交审核之后，全程属于系统审批的，大部分都是没有电话回访的，审核额度出来之后，即可快速到账。

放款方由平安银行、宁波银行、马上消费、百信银行等持牌金融机构和银行组成。

这些金融机构都是链接征信的，一旦用户逾期不还，不仅需要支付逾期违约金还会影响个人征信。

部分用户为了不逾期，甚至会选择提前还款，却出现了提前还款，不给发提前还款验证码的情况。

消费者服务平台上，一用户发起投诉表示自己想要提前还款，试了很多遍都收不到验证码，但是提前还款的按钮是有的。

还有绑定手机号停用，无法更改绑定手机号的问题，都会影响用户接收还款信息，增加逾期风险。

消费金融玩家聚焦电商

近年来，得物共获得3轮融资，当前估值超过100亿，拥有超1亿注册用户。

流量变现是当下流行的电商运营方式，尽管对于网络监管的力度在持续收紧，得物仍然在坚持做金融，并且不断扩张金融布局的范畴，正式再从促进交易，提高转化率出发。

京东和淘宝作为电商巨头，都推出了分期消费产品，每一年的“天猫双十一”和“京东618”数据都在不断突破，事实证明这种“免息分期”产品可以提高客单量及转化率，从而提高销售额。

得物布局消费金融领域，也是顺应电商渠道整体发展趋势。

而对于金融机构来说，愿意与“得物”合作，除了看中得物最开始以“鞋”单品类发家可以在一众电商平台中*出来，背后强大的营销能力以及购买了之外，还看中消费群体的“年轻”。

在得物消费主力中，90后用户占比80%，这类用户有独立经济来源，且追求潮流，探知新鲜事物，超前消费的接受能力比较强，正是金融机构想要获取的目标群体。

强强联手，各取所需。

现在对于互联网借款和平台的管理力度只增不减，流量越大，需要布局的生态场景越多，需要合规的地方也就更多，得物APP加码金融至今，有所裨益，未来还需合规而达。

来源：且说金融